Jaký je rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním?

Když si pořizujete auto, jednou z nejdůležitějších otázek je, jaké pojištění potřebujete. Na trhu existují dva hlavní typy pojištění vozidel – povinné ručení a havarijní pojištění. Každé z nich slouží k jinému účelu a jejich rozsah krytí se výrazně liší.

Pokud se chcete ochránit před finančními následky nehody, je klíčové vědět, co která pojistka pokrývá a zda si vystačíte pouze s povinným ručením, nebo zda se vám vyplatí i havarijní pojištění.

Povinné ručení – Základní zákonná ochrana

Co to je?
Povinné ručení (oficiálně pojištění odpovědnosti z provozu vozidla) je ze zákona povinné pro každé registrované motorové vozidlo. Chrání třetí osoby před finančními škodami, které způsobíte provozem svého auta.

Co kryje povinné ručení?

• Škody na cizím majetku (např. nabouráte cizí auto, poškodíte dopravní značení).
• Škody na zdraví třetích osob (např. způsobíte nehodu, při které se někdo zraní).
• Újmu na životě či ušlý zisk poškozeného.
• Náklady na právní zastoupení při řešení škodní události.

Co povinné ručení nekryje?

• Škody na vašem vlastním autě (pokud jste nehodu způsobili vy).
• Krádež vozidla.
• Poškození vozidla přírodními živly (např. kroupy, povodně).
• Vandalismus.

Cena povinného ručení závisí na:

• Výkonu motoru a objemu vozidla.
• Věku a zkušenostech řidiče.
• Místě registrace (ve městech bývá dražší).
• Bezeškodním průběhu (bonus/malus).

Tip: Povinné ručení můžete sjednat u kterékoliv pojišťovny, ale doporučujeme porovnat nabídky a vybrat variantu s dostatečnými limity krytí (doporučené minimum je 70 milionů Kč).

Havarijní pojištění – Ochrana vašeho vozidla

Co to je?
Havarijní pojištění je dobrovolné pojištění, které chrání váš vlastní vůz před škodami způsobenými nejen nehodou, ale i dalšími riziky.

Co kryje havarijní pojištění?

• Opravu či náhradu vašeho vozidla po nehodě (i pokud jste viníkem).
• Krádež vozidla.
• Poškození živly (kroupy, povodně, pád stromu apod.).
• Vandalismus.
• Střet se zvěří.

Co havarijní pojištění nekryje?

• Úmyslné poškození vozidla.
• Škody způsobené pod vlivem alkoholu nebo drog.
• Opotřebení vozidla nebo mechanické závady.
• Nedbalostní chování řidiče.

Cena havarijního pojištění závisí na:

• Hodnotě a stáří vozidla (novější vozy mívají dražší pojistku).
• Výši spoluúčasti (čím vyšší spoluúčast, tím levnější pojistka).
• Pojišťovně a rozsahu krytí.

Tip: Pokud máte starší auto, havarijní pojištění může být méně výhodné, protože pojistné plnění se snižuje o amortizaci vozidla.

Hlavní rozdíly mezi povinným ručením a havarijním pojištěním

Kdy se vyplatí mít jen povinné ručení a kdy i havarijní pojištění?

Stačí mi jen povinné ručení, pokud:

• Mám starší auto, jehož oprava by se finančně nevyplatila.
• Jsem zkušený řidič a nemám vysoké riziko nehod.
• Auto parkuji na bezpečném místě, kde nehrozí vandalismus nebo krádež.

Měl bych mít i havarijní pojištění, pokud:

• Mám nové nebo drahé auto, jehož oprava by byla finančně náročná.
• Často jezdím v hustém provozu nebo do zahraničí.
• Parkuji v rizikové oblasti, kde hrozí vandalismus nebo krádež.

Tip: Pokud nechcete platit plné havarijní pojištění, můžete si sjednat připojištění proti krádeži, živlům nebo vandalismu, které bývá levnější.

Shrnutí: Co si zapamatovat?

Povinné ručení je ze zákona povinné a kryje škody, které způsobíte ostatním.
Havarijní pojištění je dobrovolné a kryje škody na vašem vlastním autě.
Obě pojištění se vzájemně doplňují, ale ne každý potřebuje havarijní pojištění.
Nejlepší ochranu získáte kombinací obou – povinné ručení s vysokým limitem + havarijní pojištění dle hodnoty auta.

Pokud hledáte nejlevnější povinné ručení nebo chcete porovnat nabídky havarijního pojištění, doporučujeme využít online srovnávače, které vám pomohou najít nejvýhodnější řešení.

Zdroj obrázku: chatgpt.com