Co je pojistné krytí u cestovního pojištění?

Pojistné krytí je klíčovým prvkem každého cestovního pojištění. Znamená to maximální částku, kterou pojišťovna vyplatí v případě pojistné události – například při nemoci, úrazu, ztrátě zavazadel nebo zrušení zájezdu. Dobře nastavené pojistné krytí je zásadní, protože v zahraničí mohou být náklady na lékařskou péči velmi vysoké.

Například ve Spojených státech může hospitalizace vyjít na několik milionů korun, v Evropě pak na desítky až stovky tisíc. Pokud je krytí nedostatečné, část nákladů jde z vašeho.

Co všechno může být součástí pojistného krytí?

Rozsah krytí se liší podle pojišťovny a typu pojištění. Obvykle zahrnuje:

Léčebné výlohy

Náklady na ošetření, léky, hospitalizaci i repatriaci.

Úrazové pojištění

Krytí trvalých následků nebo smrti následkem úrazu.

Pojištění odpovědnosti

Kompenzace za škody způsobené jiné osobě – třeba při zranění někoho jiného nebo poškození majetku.

Pojištění zavazadel

Náhrada škody při ztrátě, odcizení či poškození osobních věcí.

Pojištění storna zájezdu

Vrácení nákladů při zrušení cesty ze závažných důvodů.

Jak vysoké pojistné krytí zvolit?

Doporučené limity se odvíjejí od destinace a rizikovosti cesty:

• Evropa: minimálně 3–5 milionů Kč na léčebné výlohy.
• Svět: alespoň 10 milionů Kč, hlavně pro USA a Kanadu.
• Rizikové aktivity: sjednejte si připojištění na extrémní sporty.

I když může být pojištění s nižším krytím levnější, případný rozdíl v ceně nenahradí riziko vlastní úkrady stovek tisíc korun.

Na co si dát pozor při výběru pojistného krytí?

• Výluky: pozor na situace, které pojišťovna nekryje (např. alkohol, extrémní sporty).
• Spoluúčast: u některých pojistek platíte první část nákladů sami.
• Doba platnosti: ověřte, že pojištění platí po celou dobu vaší cesty, včetně možných zpoždění.

Shrnutí: Jak nastavit pojistné krytí

• Zohledněte destinaci a charakter cesty.
• Sledujte doporučené limity podle regionu.
• Důležitá je kvalita, ne jen cena.
• Pečlivě si projděte výluky a podmínky.

Dobře nastavené pojistné krytí je základem klidné dovolené. Nechrání jen vaši peněženku, ale i vaše zdraví a jistotu na cestách.

Nejčastější výluky z cestovního pojištění

Cestovní pojištění je užitečným pomocníkem při neočekávaných událostech, ale má i svá omezení. Výluky jsou situace, kdy pojišťovna nemusí plnit. Na co si dát největší pozor?

Úraz pod vlivem alkoholu nebo drog

Pokud dojde k pojistné události a vy jste byli pod vlivem alkoholu nebo omamných látek, pojišťovna může odmítnout plnění. Někdy je tolerována hladina do 0,5 ‰, ale často platí nulová tolerance.

Rizikové sporty bez připojištění

Aktivity jako potápění, horolezectví, bungee jumping nebo jízda na lyžích mimo sjezdovku bývají v základním pojištění vyloučeny.

Přírodní katastrofy

Zemětřesení, povodně nebo erupce nejsou vždy součástí krytí. Pokud cestujete do rizikových oblastí, hledejte pojištění, které tyto situace zahrnuje.

Preexistující zdravotní stav

Chronické nebo dědičné choroby nejsou většinou standardně kryté. V některých případech lze sjednat připojištění.

Porušení zákona a úmyslné jednání

Náhrada není vyplácena, pokud jste způsobili škodu úmyslně nebo porušili zákony dané země.

Nedbalost a nedodržení bezpečnostních pravidel

Například při neuzamčení ubytování nebo ponechání cenností bez dozoru.

Neplatné nebo vypršelé pojištění

Pojistka musí být platná po celou dobu pobytu. U prodloužených cest se ujistěte, že je pojištění aktualizováno.

Epidemie a pandemie

Krytí související s nemocemi jako COVID-19 nenabízejí všechny pojišťovny. Je vhodné si tuto podmínku ověřit.

Jak se výlukám vyhnout?

• Přečtěte si podmínky pojistky.
• Připojištěte rizikové aktivity.
• Zvolte vhodný limit a rozsah služeb.
• Dodržujte zákony a bezpečnostní pravidla.

Shrnutí: Co si pamatovat o výlukách

Výluky nejsou detail, ale klíčová informace. Levná pojistka s omezeným krytím může v kritických situacích selhat. Důležité je pojistku nejen uzavřít, ale hlavně pochopit, co opravdu kryje.